Simulateur de prêt auto : une aide précieuse à la décision
Selon une étude effectuée par l’Argus en 2015, le prix moyen d’une voiture neuve en France dépasse les 25 000 euros. Une hausse de 1 100 euros comparé à l’année 2014 et de 5 350 par rapport à 2010. En tout, cela fait un accroissement de 27 % de ce prix en l’espace de 5 ans. En ce qui concerne spécialement l’année 2014, 85 % des automobiles achetées en France ont coûté plus de 15 000 euros. En 2015, les voitures de plus de 25 000 euros représentaient 43 % des ventes de voitures neuves. Il apparait donc que l’acquisition d’un véhicule revient de plus en plus cher. Ce qui incite les Français à recourir à un prêt auto pour financer l’opération.
Qu’est-ce qu’un crédit automobile ?
Comme son nom l’indique, un crédit auto est une somme d’argent mise à la disposition de l’emprunteur par une banque ou une institution financière. Ce fonds est destiné exclusivement à l’achat d’une voiture, que celle-ci soit neuve ou d’occasion. C’est pourquoi le prêt auto fait partie des « crédits affectés », car la somme débloquée par l’établissement de crédit est destinée à un usage précis. Dans ce cas précis, il s’agit de l’acquisition d’un véhicule.
Comme le prêt automobile est un crédit affecté, vous ne pouvez utiliser la somme que la banque va vous affecter que pour l’acquisition dune voiture neuve ou d’occasion. De l’autre côté, vos obligations envers l’établissement prêteur ne commencent qu’à partir du moment où le véhicule vous est livré. Dans le cas où la livraison n’a pas pu avoir lieu ou la vente n’a pas été finalisée, le contrat devient automatiquement caduc.
Les caractéristiques d’un prêt auto
Le montant maximum que la banque peut octroyer dans le cadre d’un crédit auto est de 75 000 euros. Quant à la durée de l’emprunt, elle s’étale entre 12 et 84 mois. Cependant, il est toujours conseillé de ne pas dépasser 5 ans pour rembourser ce type de prêt. Il faut en effet souligner que la durée de vie d’un véhicule est généralement de 5 ans. Dans le cas où vous dépassez ce délai de 5ans et que vous rencontrez des difficultés pour régler vos mensualités, la forte dévaluation de la valeur de la voiture risque de créer des problèmes pour la banque.
Il existe un certain nombre de choses à savoir lorsque vous recherchez un crédit automobile. Pour déterminer la durée de l’emprunt, il faut tenir compte du prix de la voiture que vous souhaitez acquérir ainsi que de vos capacités de remboursement. Si vous optez pour un prêt auto à courte durée, cela vous permet de mettre votre banquier en confiance tout en réduisant le coût de votre emprunt. En effet, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux, ce qui aura pour principale conséquence le coût de votre emprunt.
En résumé, le coût total de votre crédit voiture va dépendre de 5 facteurs, à savoir :
- Le capital que vous allez emprunter : plus celui-ci est important, plus votre emprunt vous reviendra plus cher
- La durée de l’emprunt : plus celle-ci est longue, plus le crédit va vous coûter cher.
- Le montant des mensualités: il s’agit du remboursement du capital emprunté avec les intérêts. Ce remboursement se fait généralement à échéance fixe, vous facilitant son intégration dans votre budget.
- Le taux d’intérêt: il est évident qu’un taux d’intérêt bas signifie crédit bon marché .
- Le coût de l’assurance: bien qu’elle ne soit pas obligatoire, la souscription d’une assurance est toujours conseillée afin d’éviter un éventuel défaut de paiement. Cependant, son prix alourdit le coût total du crédit.
Comment alléger le coût de son crédit automobile ?
Si vous souhaitez réduire le coût de votre prêt auto, vous devez donc trouver une combinaison optimale de ces 5 facteurs. Vous pouvez réduire par exemple le capital à emprunter en mettant dans la balance un apport personnel. Dans le même ordre d’idée, il est possible de diminuer la durée de l’emprunt, ce qui va augmenter le montant des mensualités que vous allez payer à chaque échéance. Vous avez encore la possibilité de faire jouer la concurrence entre les établissements de prêt pour chercher obtenir un taux d’intérêt le plus bas possible.
Enfin, la dernière possibilité est de se passer d’assurance emprunteur, ce qui est fortement déconseillé. En effet, personne n’est à l’abri d’un aléa qui peut l’empêcher d’honorer ses engagements envers la banque. Mais si elle a souscrit une assurance, c’est la compagnie d’assurances qui va payer les mensualités à sa place. Vous pouvez encore choisir une assurance proposée par un établissement autre que votre banque si l’offre du premier est moins chère tout en présentant des garanties équivalentes. C’est ce que les spécialistes appellent la délégation d’assurance.
L’intérêt d’un comparateur de prêt auto
Il n’est pas facile de combiner ces informations afin de trouver l’offre de prêt auto la plus avantageuse pour vous. C’est pourquoi les experts ont conçu un outil qui aide les emprunteurs dans le processus de décision. Il s’agit du simulateur de crédit automobile qui est disponible gratuitement sur de nombreux sites Internet. Son principal avantage est qu’il collationne les différentes propositions en matière de crédit automobile. Vous devez au préalable vous connecter sur une plateforme qui propose cet outil à ses visiteurs. Il vous suffit ensuite de remplir correctement le formulaire qui s’affiche sur votre écran. Pour cela, vous devez donner les renseignements qui vous concernent et ceux qui se rapportent au crédit que vous sollicitez. Une fois toutes ces informations rentrées dans le logiciel, celui-ci se met à la recherche des offres de crédit qui concordent avec les données que vous avez enregistrées.
Au bout de quelques minutes seulement, vous voyez apparaitre sur votre écran une courte liste des meilleures offres de crédit auto et qui répondent réellement à vos exigences. Il vous reste à choisir celle qui vous semble la plus attractive et la plus intéressante financièrement. À ce niveau, il convient de noter que vous ne devez pas baser votre sélection uniquement sur le taux d’intérêt. Le mieux est de comparer le taux annuel effectif global (TAEG) qui représente le coût total de votre emprunt. Vous devez également vous assurer si le montant des mensualités est supportable pour votre budget ou non. En effet, des mensualités trop importantes peuvent conduire au non-paiement de celles-ci, voire même au surendettement dans certains cas. Enfin, il faut vous demander si la durée de l’emprunt vous convient ou non. Car il est inutile de s’engager pour 5 ans alors que vous avez la possibilité de tout rembourser en 2 ou 3 ans.